National Pension System: NPS में करना चाहते हैं निवेश, जानें सबकुछ NPS के बारे में

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WHAT IS NATIONAL PENSION SYSTEM IN HINDI

रिटायरमेंट का कांसेप्ट हम सब को बहुत अच्छा लगता है रिटायर होने के बाद आपको ऑफिस जाने की चिंता नहीं करनी होती है। रोज रोज सुबह तैयार होने ट्रैफिक जाम में फंसने और ऑफिस में काम करने का प्रेसर नहीं रहता है। आपके पास अपने लिए बहुत सारा टाइम होता जिसे आप अपने सारे शौक पूरे कर सकते हैं। आप घंटों जो चाहे वो कर सकते हैं या जब नींद आए तो भरपूर सो सकतें हैं। दोस्तों रिश्तेदारों के साथ बैठ सकते हैं।

दो चीजें आपकी लाइफ को less than Ideal बना सकती है पहला है महंगाई और दूसरा है Increasing Life एक्सपेक्टेंसी यानी लोग अब लंबा जीते हैं इन दोनों के कॉन्बिनेशन का मतलब है कि अगर अपनी रिटायरमेंट के लिए सही से सेव नहीं किया तो आप दिक्कत में पड़ सकते हैं। इन्हीं कारणों की वजह से गवर्मेंट Retirement सेविंग करने के लिए ऑप्शंस अवेलेबल करवाएं हैं।

सरकार चाहती है कि लोग अपनी शेविंग से रिटायरमेंट के लिए पैसा सेव करें। टैक्स बेनिफिट के द्वारा सरकार लोगो को Encourage भी करती है। इसके लिए सरकार ने दो फाइनेंसियल प्रोडक्ट लॉन्च किये हैं।

1. PUBLIC PROVIDENT FUND (PPF)

2. NATIONAL PENSION SYSTEM (NPS)

आज हम NPS के बारे में बात करेंगे। NPS को लेकर लोगो में बहुत सारे सवाल है जैसे कि कितना बेनिफिट मिलते हैं, कितना पैसा जमा हो सकता है कितना पैसा हम निकाल सकते हैं। रिटायरमेंट पर क्या हमें हर महीने कुछ पैसा मिलेगा या सारा पैसा एक साथ मिल जाएगा। तो यह सारी ही डिटेल्स हम कवर करेंगे। इस आर्टिकल को पढ़ने के बाद आपकी सारे सवालों के जबाब मिल जायेगे।

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WHAT IS NATIONAL PENSION SYSTEM (NPS)

National Pension System सेंट्रल गवर्नमेंट के द्वारा सभी भारत के नागरिकों के लिए स्थापित की गई एक Defined Contribution Based Retirement Scheme है जिसमें अकाउंट होल्डर को अपने रिटायरमेंट के लिए योगदान करनी होती है।

इस स्कीम में कंपनी भी अपने एंप्लोई के वेलफेयर के लिए निवेश या कंट्रीब्यूट कर सकती हैं।

NPS में रिटायरमेंट के समय कितना पैसा मिलता है इसका कोई फिक्स लिमिट नहीं है क्योंकि NPS का पैसा बहुत जगह इन्वेस्ट किया जाता है। और यह उस समय के मार्केट कंडीशन पर डिपेंड करता है। पैसा कहा इन्वेस्ट होता है इसके बारे में हम आगे डिटेल में बात करेंगे।

रिटायरमेंट वेल्थ और पेंशन बेनिफिट इस बात पर निर्भर करता है कि आपने कितना कंट्रीब्यूट किया है और उस कंट्रीब्यूशन से कितना रिटर्न मिलता है। इस स्कीम को न्यू पेंशन स्कीम भी कहा जाता है। जून 2021 में बहुत सारे नियमों के बदलाव किया गया है उसके बारे में डिटेल में आगे जानेंगे।

When NPS was launched ? (NPS कब लांच हुआ ? )

NPS को सबसे पहले 1 जनवरी 2004 को स्टार्ट किया गया था और उस समय ये स्कीम सिर्फ सेंट्रल गवर्नमेंट Employee के लिए था और उनके लिए ये Mandatory था।

1 मई 2009 में NPS को सभी भारतीयों के लिए लागू कर दिया गया।

वर्तमान में NPS सेंट्रल गवर्नमेंट और स्टेट गवर्नमेंट के लिए Employee अनिवार्य है।

सभी इंडिविजुअल के लिए ऑप्शनल है आप चाहे तो इस स्कीम में Contribute कर सकते हैं।

Objective of NPS (NPS का मुख्य उद्देश्य निम्न है)

लोगों को अपने रिटायरमेंट लाइफ के लिए पैसे सेव करने का आदत बनाने के लिए बढ़ावा देना
आपके रिटायरमेंट के लिए पेंशन प्रोवाइड कराना
जब आप 60 वर्ष के होंगे तो आपको एक एक अच्छा रिटर्न प्रदान कराना

How Does NPS Work ? (NPS काम कैसे करता है? )

सबसे पहले आप एक NPS अकाउंट खुलवाएं। आप इंडिविजुअल या अपने Employer के द्वारा भी खुलवा सकते हैं। आप ऑनलाइन और ऑफलाइन भी खुलवा सकते हैं।

अपने अकाउंट में प्रत्येक वर्ष योगदान करें जब तक आप 60 वर्ष के नहीं हो जाते।

60 वर्ष के बाद अपने जितना पैसा जमा किया है उसका 60% आप विड्रोबल ले सकते हैं।

बाकी के 40% धन पेंशन फंड में निवेश करना होता है और यह पैसा आप को हर महीने पेंशन के तौर पर आपके रिटायरमेंट लाइफ तक मिलता रहेगा।

आप जब तक जीवित रहेंगे आपको पेंशन मिलता रहेगा। अकाउंट होल्डर की मृत्यु हो जाएगी तब पेंशन उसके पति-पत्नी को मिलता रहेगा।

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Features of NPS (NPS के फायदे )

NPS गवर्नमेंट ऑफ इंडिया का दौरा लांच किया गया है जो कि बिल्कुल सुरक्षित है

हर एक भारतीय नागरिक के लिए Voluntary Scheme

बड़े आसानी से विभिन्न इन्वेस्टमेंट ऑप्शन और फंड मैनेजर चुनने का ऑप्शन

NPS अकाउंट सभी लोकेशन, जॉब्स और डिफरेंट सेक्टर में पोर्टेबल है आप कहीं भी ट्रांसफर करवा सकते हैं

NPS को PFRDA के द्वारा रेगुलेट किया जाता है

Low account और Low fund maintenance charge

Income Tax benefit

लॉन्ग टर्म में reasonable market based return

Who can join NPS ? (NPS कौन Join कर सकता है)

सभी इंडियन सिटीजन चाहे (resident हो या non resident) NPS अकाउंट ज्वाइन कर सकते हैं
कोई भी व्यक्ति जिसकी उम्र 18 से 70 के बीच हो वह NPS अकाउंट खुलवा सकता है
आप चाहे तो NPS अकाउंट इंडिविजुअल या Employee के तहत ज्वाइन कर सकते हैं

अगर आप किसी और प्रोविडेंट फंड या पेंशन फंड में कंट्रीब्यूट कर रहे हैं तब भी आप NPS अकाउंट ज्वाइन कर सकते हैं NPS किसी दूसरे फंड पर डिपेंड नहीं है।

NOTE

पहले ज्वाइन करने का अधिकतम आयु 65 वर्ष था लेकिन जून 2021 में इसे बढ़ाकर 70 वर्ष कर दिया गया है।

यदि आप 60 वर्ष के बाद ज्वाइन करते हैं तो आप 75 वर्ष के अधिकतम आयु तक योगदान कर सकते हैं।

NRI (non residents of India )

NRI NPS अकाउंट खुलवा सकते हैं। यदि आप नॉन सिटीजन ऑफ इंडिया बन जाते हैं तब भी अकाउंट कंटिन्यू रख सकते हैं।

Overseas citizen of India NPS अकाउंट खुलवा सकते हैं।

यह भी पढ़ें म्यूच्यूअल फंड क्या है? (What is Mutual fund in Hindi)

NPS रिटायरमेंट पर कितना पैसा मिलेगा ? (How much money will you get on retirement ?

चलिए इस एक एग्जांपल से समझते हैं

मान लीजिये आपकी उम्र 30 वर्ष है और आप हर महीने ₹5000 का योगदान करते हैं तो जब आप रिटायर्ड होंगे यानि 60 बर्ष कि उम्र में उस समय आपको तकरीबन 1 करोड ४ लाख रुपए का टोटल रिटायरमेंट अमाउंट मिलेगा।

यदि हम इंटरेस्ट रेट 10% के हिसाब से कैलकुलेट करे तो और हम यह भी इसमें मान लेते हैं कि आपका कम्पनी इसमें एक रुपए भी इन्वेस्ट नहीं करता है तो आप को मिलने वाला पैसा 1 करोड़ 4 लाख के बराबर होगा।

MATURITY पूरा होने पे 60% पैसा निकाल लेते हैं तो उसमें आपको ₹62 लाख का LUM SUM अमाउंट मिलेगा।

और आपको मंथली पेंशन 25000 का मिलेगा जब तक आप जीवित रहेंगे तब तक मिलता रहेगा।

मिलने वाला पैसा ज्यादा भी हो सकता हैं और कम भी। यह पूरी तरह से मार्केट कंडीशन पर डिपेंड करेगा। और यहाँ हमने 10 % इंटरेस्ट से कैलकुलेट किया है मार्केट और क्या डाउन होगा। आपको 10 % से ज्यादा ही return मिलेगा।

How to open NPS account (NPS account कैसे खुलवाएं ?)

तकरीबन सभी बैंक दोनों private bank और government bank में NPS account खोला जा सकता है इसके अलावा बहुत सारी फाइनैंशल इंस्टिट्यूट भी NPS अकाउंट provide करती हैं।

NPS को एक Authorized Center Distribute करती है जिसे POP (Point of presence) कहा जाता है। सभी प्राइवेट और गवर्नमेंट बैंक POP से रजिस्टर होती है और अकाउंट खोल सकती हैं।

POP के authorized ब्रांच को POP -SP (point of presents service provider) कहा जाता है। अगर आप POP -SP के द्वारा NPS खाता खुलवाते है तो वे लोग आपका खाता खोलने में आपकी मदद करेंगे।

WHAT IS PRAN NO ? (PRAN नंबर क्या है?

PRAN यानि Permanent Retirement Account Number

जब आप NPS account Open करेंगे तो आपको एक 12 डिजिट का PRAN CARD ऑफर किया जाएगा।

यह कार्ड वन टाइम जेनरेट होता है इसे आप retirement life तक इस्तेमाल कर सकते हैं।

अगर आप एक जगह से दूसरी जगह शिफ्ट हो जाते हैं या आप NPS अकाउंट ट्रांसफर कराते हैं तब भी आप सेम PRAN NO कार्ड यूज कर सकते हैं।

TYPES OF NPS ACCOUNT ( NPS अकाउंट मुख्यतः दो प्रकार के होते हैं )

1. Tier 1 Account

2 . Tier-2 Account

चलिए इसे डिटेल में समझते है -

1. Tier 1 अकाउंट

Tier 1 Account जरूरी या Compulsory अकाउंट होता है।
जब आप NPS ज्वाइन करते हैं उसी समय आपको ये अकाउंट खोला जाता है।
Tier 1 Account Non-withdrawable Retirement Account होता है।
Tier 1 Account से आप 60 वर्ष से पहले पैसे नहीं निकाल सकते।
Tier 1 Account मैं आपको टैक्स बेनिफिट मिलता है

Tier 2 account

अकाउंट खोलने के लिए आपके पास पहले से Tier 1 Account होना जरूरी है।
Tier 2 Account से अब जब चाहे तब पैसा निकाल सकते हैं।
Tier 2 Account में कोई टैक्स बेनिफिट नहीं मिलता है।

NPS contribution limits (NPS कंट्रीब्यूशन लिमिट)

Tier 1 Account

Tier 1 Account में खाता खुलवाने के समय मिनिमम कंट्रीब्यूशन ₹500 है।

NPS खाते में पैसा जमा करने का कोई अधिकतम लिमिट नहीं है जितना चाहे उतना आप जमा कर सकते हैं

NPS खाते में पैसा डालने का मिनिमम अमाउंट ₹500 है।

Tier 2 अकाउंट

खाता खुलवाने समय अकाउंट में कम से कम हजार रुपए जमा करने होते हैं इसमें कोई मिनिमम अमाउंट का झंझट नहीं है।

वर्ष 2016 के पहले यह ₹250 था।

Tier 2 Account में 1 साल में कम से कम पैसे जमा करने की कोई लिमिट सेट नहीं है और अधिकतम आप जितना चाहे उतना जमा कर सकते हैं।

In-active Or Deactivate account

(इन- एक्टिव और डीएक्टिवेट अकाउंट)

Account Holder को एक financial year में जरूरी minimum amount contribute करना पड़ता है जो कि ₹500 है यदि ऐसा नहीं होता है तो आपका Account deactivate हो जाता है।

इस तरह के अकाउंट को आपको फिर से एक्टिवेट करवा सकते हैं ₹100 पेनल्टी देनी पड़ती है बस।

मान लीजिए अपने खाता खुलवाया और कुछ समय आपने पैसे जमा करवाएं पर किसी कारण वश 5-6 साल तक पैसा जमा नहीं कर पाए तो इस केस में आपको 5 साल का Minimum Amount ₹2500 होते हैं आपको इकट्ठे जमा करने होंगे।

अच्छी बात यह है कि केवल एक बार आप बिना पेनल्टी के अकाउंट एक्टिवेट करवा सकते हैं यदि आपने दोबारा मिनिमम अमाउंट जमा नहीं किए तो उस समय आपको पेनल्टी लगेगा।